Securitizadora

Como funciona e porque sua empresa precisa de uma securitizadora?

As empresas de securitização são essenciais para o seu negócio obter adiantamento do crédito por um baixo custo. Descubra como elas funcionam e porque sua empresa precisa de uma securitizadora no post abaixo!

Quem tem uma empresa e vende produtos ou presta serviços sabe o quanto o capital de giro é importante para manter o negócio funcionando. Sem ele, a empresa possivelmente passará por momentos de sufoco em sua gestão de caixa, afinal, o capital representa o valor que ela tem para investir em matéria-prima para os seus produtos ou para a compra de ferramentas para continuar produzindo. Outro fator importante referente as securitizadoras é a consultoria prestada para reduzir custos e melhorar a gestão financeira das empresas, iremos conferir no decorrer do artigo.

Mas afinal, o que é uma securitizadora e como elas funcionam?

As securitizadoras são empresas que ajudam na estruturação financeira de seu negócio, seja ele qual for.

Elas podem oferecer diversas soluções para o setor financeiro de sua empresa, como uma consultoria ou gestão de negócios. No entanto, esses serviços em uma empresa deste setor podem ser vistos como um diferencial, visto que a principal função de uma securitizadora é a securitização, essencial para negócios que tenham o problema citado na introdução.

Mas como funciona essa tal securitização? É simples, vamos explicar:

Vamos supor que você tenha uma loja de móveis no centro de sua cidade e três clientes compraram guarda-roupas em um valor total de 6 mil reais, e por um dos benefícios de sua loja eles conseguiram parcelar esse valor em até 3 vezes e você receberá cerca de 2 mil reais ao total por mês.

No entanto, para que consiga fazer a reposição de alguns produtos de sua loja, você precisará desses valores naquele dia e não em 3 meses, e é aí que entrará o processo de securitização.

Ao realizar as vendas dos 3 guarda-roupas gerou, para a sua empresa, um direito creditório (Duplicatas, cheques a prazo, créditos de adquirência ), ou seja, um direito de receber o pagamento por esses produtos.

Com eles, você poderá procurar um securitizadora para antecipar esse recebimento através de uma operação de Desconto de recebíveis, pagando à vista para a sua loja, garantindo assim o adiantamento de seu crédito.

Após a compra desses direitos creditórios, os seus clientes não estarão mais devendo para a sua empresa e sim para a securitizadora que comprou eles de você.

Por que é importante a contratação de uma securitizadora?

No Brasil e mundo afora, as empresas, para obter um bom capital de giro para fazer a sua reposição ou adquirir produtos e ferramentas para a prestação de serviços, realizam empréstimos com bancos e credores que colocam juros altíssimos sobre os valores dos quais foram emprestados a elas.

Esses juros, dependendo do prazo de pagamento, pode fazer o valor que você emprestou do seu banco aumentar 100, 200 e até 300%, fazendo você pagar, por exemplo, ao invés de 1 mil reais, até 4 mil reais pelo seu empréstimo e isso pode acabar prejudicando financeiramente a sua empresa.

Com a securitizadora você não terá essa preocupação, pois não será um processo de empréstimo que estará efetuando e sim um de venda, descontando apenas uma pequena porcentagem sobre o valor.

Seguindo o exemplo acima, vamos supor que você tenha adquirido 1 mil reais em direitos creditórios e você encontre uma securitizadora que aplique descontos a partir de 2% sobre o valor que quer vender. Nesse caso, ela aplicará esse desconto e você receberá o valor 980 reais ao invés de pagar 4 mil reais por um empréstimo de 1 mil.

Esse processo, além de adiantar o valor para a sua empresa, também trará outros ótimos benefícios para o financeiro de seu negócio.

Quais são os benefícios que uma securitizadora pode trazer para a sua empresa?

São muitos os benefícios que esse tipo de empresa pode trazer ao seu negócio, dentre eles estão:

• Organização do fluxo de caixa: Vendendo e adiantando os valores do seu direito ao crédito você conseguirá obter uma melhor organização de seu fluxo de caixa, visto que diminuirá a exposição ao risco de créditos a receber;
• Obtenção de capital com baixo custo: Vendo os seus direitos ao crédito e adiantando esses valores você terá uma considerável redução no número de empréstimos, visto que, na maioria das vezes, esses empréstimos são realizados para cobrir os valores a receber e com o juros mais baixo para a obtenção desses valores, consequentemente terá o capital de sua empresa por um custo bem menor;
• Não aumenta o endividamento da empresa: Quando a empresa fica sem receber os valores a prazo, acaba prejudicando o setor financeiro do negócio e pode endividá-lo cada vez mais. Com a venda desses direitos, a sua empresa conseguirá obter o capital mais rapidamente, evitando, assim, o seu endividamento;
• Possibilidade de investimento na estrutura da organização: Quando vendemos um produto ou um serviço, colocamos sobre o seu preço um valor que será destinado a investimentos na própria empresa. No entanto, quando há atrasos ou não pagamentos desses serviços ou produtos, esse valor acaba não sendo aplicado e a estrutura do seu negócio fica sem investimentos. Por outro lado, quando vamos em uma securitizadora adiantamos e recebemos esses valores, possibilitando o investimento na organização.

No entanto, os benefícios de uma empresa securitizadora vão muito além de uma securitização, visto que algumas, como a SoftCred que oferece soluções como consultorias e Gestão de negócios, possibilitando uma melhora geral na saúde financeira e organizacional da sua empresa.

Qual securitizadora posso escolher?

Existem muitas securitizadoras espalhadas pelo país, mas a escolha ideal para a sua empresa é uma que tenha serviços totalmente voltados para a estruturação do setor financeiro de seu negócio, com profissionais altamente treinados e capacitados para lidar com áreas como tributação e financeira, para fortalecer esses setores de sua empresa.

Na Softcred, por exemplo, nós oferecemos ótimas soluções para você realizar a securitização dos direitos creditórios de sua empresa e também oferecemos tecnologias inovadoras e profissionais qualificados para fazer a auditoria, planejamento e aplicação de soluções ágeis e assertivas para o fortalecimento do elo financeiro e da gestão da sua empresa, gerando ótimos resultados que proporcionem o crescimento contínuo das operações de seu negócio!

Venha conhecer um pouco mais de nossas soluções!

Equipe SoftCred